你是银行的优质客户吗?评分系统是怎样认定的?

有的人办理信用卡和贷款秒批,还有较高的额度,而有些人虽然通过审批,但是额度比较低,还有部分人,银行是直接秒拒的。

为什么会有这些差别呢?

每个贷款机构都有自己的评分体系,不管你是申请信用卡还是任何贷款,贷款机构都会根据自己的评分体系对申请人进行评分。评分越高利息越低,额度越高。
评分是怎么来的呢?

一是个人征信,现在几乎所有的贷款平台都已接入征信系统,申请贷款时,贷款机构肯定是要查征信的,所以征信信息的好坏非常重要。

二是个人贷款申请信息,不管是信用卡还是贷款,大家都需要填写贷款申请信息表,里面一般包含个人信息,工作信息,资产信息,联系人信息,前提是要真实,任何一个信息都会影响评分。

三是大数据信息,大数据信息主要包含个人活动轨迹,线上消费信息,常用地址,通讯信息和多头借贷信息,其它信用信息等,大数据作为征信的一个有力的补充。

那么不用的信息评分是怎样的呢?现在就拿几个主要的信息给大家举例:

第一:基本身份信息

如图:身份信息主要包含年龄、户籍地、居住地、婚姻、学历等信息,可以看出年龄在30岁-44岁,本地户籍,居住地址时间长,已婚有子女,高学历的人评分最高。

如果是外地户籍,居住地址总是换,又没学历,还是离异,那这项评分就很低了。基本信息要稳定。

第二:工作信息

如图:工作单位越好,同一单位时间越长,职位越高,职称越高评分越高。

至于是上班还是做生意,不同的产品侧重点不一样,比如说做抵押贷款,银行基本上都要求是做生意的,如果上班,银行就基本不接受。

但是某些消费型贷款就主要针对的是上班族,特别是企事业单位,反而做生意的很难申请。

如果单位一般,又是基层,不管是做生意的时间还是同一单位上班都不长的话(至少一年以上),那评分就很低了。

第三:资产信息

如图:资产主要有不动产,汽车和保险。我们说征信的好坏直接影响你有没有贷款资格,那么资产信息就决定了你能够贷多少额度。

这也就是为什么很多人征信很好,但是贷款却没有额度,主要是因为没有资产,即使是做信贷,不需要资产抵押,但是你的资产从侧面反映出你的收入情况。

做信贷时,为什么按揭房比全款房评分要高呢?因为按揭房每月需要还款,能够长时间反映出个人收入的稳定,而全款房却不能体现,只有在做抵押贷款时才会更有优势。

另外就是保险,特别是每年都需要缴纳的寿险保单,第一是反映出你的收入水平,有多余的资金购置保险,第二保险是对个人发生医疗意外情况的一种保证,不至于使个人积累财富快速流失,因病致贫。

第四:负债信息

如图:从负债信息评分可以看出,负债越低越好,收入越高越好。

一般我们做按揭贷款时,收入负债比都需要控制在50%以内,做其它贷款时,至少也要控制在70%以内。

所以在贷款之前,降低负债是非常关键的,这就是为什么很多人买房之前,客户经理都要求把贷款和信用卡最好提前还掉。因为收入水平不变,负债低了,那么负债率就降低了。

一般征信的负债怎么看呢?征信有个贷款信息概要,包含所有贷款近半年平均还款额度,就是所有贷款月供,另一个是信用卡,信用卡的总使用的额度的10%就是信用卡负债。

两者加起来就是你每个月最少要还款的金额。如果你收入都达不到还款额,那肯定就贷不了款的。

一般信用贷款机构默认收入为房贷月供的10倍,还是非常宽松的。

总结:

我们申请贷款的每一个信息以及征信信息都会直接影响到评分,如果核实到有虚假信息,那就不管其它方面再好都是会直接拒贷的。

评分越高,评级就越优质,要知道银行或贷款机构是不愿放弃一个优质客户的,还会主动授信额度。

评分越低,信用经济活动就会越少,因为风险越高,不给你贷款,信用卡不给你过高的额度反而是对你的一种保护。

相信现在大家对自己为什么没有额度基本有个认识了。核心就在于工作、家庭、收入的稳定,以及优质资产的多少。

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