多家银行调整信用卡积分规则 精准打击薅羊毛“黑产”

近日,兴业银行信用卡发布积分业务规则调整公告,公告中新增了线上支付交易累计积分,取消5家第三方支付机构受理的交易积分累计,增加52个MCC、支付宝、京东支付、美团支付、苏宁支付、小米支付、拼多多支付、唯品支付绑定兴业信用卡的线上交易均累计积分。

按照以前大多数银行信用卡的积分规则,大部分是以商户POS机设定的MCC为准进行积分。MCC对应怎样的商户类别,就给予怎样的积分、支付宝、美团、京东及苏宁易购以外的网络支付类交易不予累计积分。

另外,平安银行则表示,不以交易商户类别码(MCC)作为累计积分依据,将按照更清晰的支付方式累计积分。

刘斌对记者表示:“以往多数银行对网上消费是不算积分的。目前看,很多银行已经调整了积分政策,会鼓励越来越多的用户从线下刷卡支付转到线上支付,改变用户支付行为。从长期看,虚拟信用卡可能会获得发展机会。”

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示,银行此举鼓励持卡人通过线上刷卡“赚积分”,而非线下实体卡刷卡交易“薅积分羊毛”。表面上来看,信用卡积分权益是在缩水,但实际上只是对线下交易的权益的缩’,多家银行调整积分规则意味着线下交易积分含金量继续弱化,线上交易的积分将更“值钱”。

按照过往惯例,信用卡积分一直是“羊毛党”的必去之地。随着各家银行信用卡积分规则的调整,信用卡“羊毛党”也将受到影响。

薅羊毛“黑产”或将越来越难

前些年,银行推出信用卡积分的本意是鼓励用户使用信用卡刷卡消费。但近年来,通过虚假交易,“薅羊毛”的现象愈演愈烈,职业“羊毛党”通过POS机获取高额积分,再将积分变现进而从中获益。

陈文认为,银行对信用卡线下积分“动刀”可以加强对真实交易的识别,真实性更高的线上业务或更受青睐。

《证券日报》记者在某社交平台中,名为“薅羊毛吧”的贴吧发现,近3个月涉及信用卡薅羊毛的帖子数量仅为353个,发帖数量与前几年随随便便万条帖子的数量相差甚远。

在一个相对活跃帖子中,记者看到一份《信用卡优惠活动薅羊毛分类汇总》,其中标注了多家银行的优惠活动及如何薅羊毛,即便如此,参与人也是寥寥无几。甚至有羊毛党贴吧求助,晒图问询“某羊毛(活动)有坑吗?是否要交智商税”。也有网友发帖表示,“想薅羊毛结果被羊薅了!”

此外,在《证券日报》记者长期潜伏的几个薅羊毛QQ群中,今年以来也越发安静。有的群宣布解散,有的群则转至别的行业,例如改发布拼多多帮忙“砍刀”等信息。

在大多数业内人士看来,此次部分银行调整信用卡积分规则,一方面是金融服务向线上化倾斜的结果。另一方面则有效遏制了信用卡积分领域“羊毛党”肆虐的情况。对于正常的客户来说,用卡消费仅是转移到了线上,积分受影响程度有限,但对于“羊毛党”来说,银行信用卡线上交易积分可以依靠大数据及风控能力得到管控,有效遏制一些信用卡积分“黑产”。

黄大智表示,积分规则调整后,能够减少过往线下积分“黑产”的套利行为,过往“羊毛党”薅羊毛也是有成本的,若收益无法覆盖成本,自然会减少很多“羊毛党”的套利行为。

刘斌对上述说法表示认同,他称,“信用卡积分规则调整后,不仅有效遏制线下非法虚假套利行为,也可以降低银行在营销方面的无效支出。”

陈文认为,线上支付漏洞小、真实交易比例高且线上消费的未来增长可期,会逐渐受到银行机构的青睐。此外,监管部门也在严惩线下支付乱象,“养卡党”“羊毛党”及积分“黑产”都将遭精准打击。

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